“洗钱”一词大家并不陌生，但什么是洗钱、什么是洗钱罪，对社会大众来说了解不深，多学习了解反洗钱知识，才能提高反洗钱意识，保护自己远离洗钱犯罪。
一、什么是洗钱？
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。
二、什么是洗钱罪？
《刑法》第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
关注：
1. 【上游犯罪】洗钱罪的上游犯罪为七类犯罪行为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
2. 【洗钱罪的对象】洗钱罪的对象是七类上游犯罪的所得及其产生的收益。
3. 【自洗钱入罪】实施洗钱罪上游犯罪的犯罪分子自己实施洗钱行为的，按上游犯罪与洗钱罪二罪并罚，扩大洗钱罪打击范围，更好维护国家安全。
4. 【他洗钱不以明知为必要】他洗钱犯罪的认定无需行为人明知是七类洗钱罪上游犯罪的犯罪所得及其收益，扩大并精准打击洗钱犯罪，维护国家安全。
5. 【对个人及单位均有惩罚】个人和单位均可能成为洗钱罪的行为主体。
三、常见的洗钱途径或方式
1. 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2. 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3. 利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源；
4. 利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线索；
5．设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
6. 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
7. 通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管；
8. 通过现金的走私、投资、进出口贸易、购买房产、虚拟货币等方式进行洗钱活动；
9. 其他洗钱方式。
洗钱套路不断迭代升级，洗钱手段不断推陈出新，我们要时刻保持警惕，远离洗钱。
洗钱活动可能渗透到我们生活的方方面面，真实的洗钱可能就在您身边，一些看似普通的交易行为，简单的经济往来，都可能成为洗钱犯罪的“帮凶”。
一、请保管好自己的金融账户和个人信息
1. 不要出租、转借、出售任何形式的金融账户、银行卡和U盾（包括支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户等）。
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。
2. 不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将如实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
3. 不要出租出借自己的身份证件
为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
Ø 他人借用您的名义从事非法活动；
Ø 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
Ø 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
Ø 您的诚信状况受到合理怀疑；
Ø 他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。
二、选择安全可靠的合法经营金融机构办理业务
一个为您频繁“通融”、违规经营的机构可能为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手也伸进了您的账户。
不要轻信虚假的投资理财产品，其背后可能潜藏着电信网络诈骗、非法集资活动等洗钱行为，您在使用金融账户进行汇款或购买投资理财产品时，应知晓汇款对象，认真了解投资理财产品的发售机构、产品类型、投资去向等信息，核实相关风险。
合法经营的金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务，接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。请一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构办理相关业务。
三、主动配合金融机构开展反洗钱基础工作
为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时，请积极配合金融机构：
Ø 出示有效身份证件或身份证明文件；
Ø 如实填写您的身份相关信息；
Ø 留存有效身份证件的复印件；
Ø 配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；
Ø 身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新；
Ø 回答工作人员合理的提问，配合开展尽职调查。
反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。社会公众应该关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，保护自己，远离洗钱。
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