随着国家二孩政策的全面放开，独生子女已经成为过去，二孩家庭将逐渐成为现代家庭新模式，随之而来的家庭财富分配与传承问题将成为国内多子女家庭所面临的严肃话题。高净值人群不仅关注此类问题，也更注重通过何种传承方案促使家族基业常青。应时而生的信诚人寿『传家·致诚』保险+信托服务不仅可以满足高净值人群的财富传承与资产保全需求，还因其资产隔离、高杠杆等作用备受青睐。
　　二孩来了，保险金信托受到国内高净值人群的青睐
　　2016年1月1日，随着国家全面二孩政策的放开，独生子女已经成为过去，生育二孩计划，被很多家庭提上日程。二孩家庭将逐渐成为现代家庭新模式。问题也随之而来，相较于独生子女，二孩家庭甚至是多子女家庭的家族财富分配与传承也将是很多父母，尤其是高净值家长要面对的一个严肃话题。
　　现阶段，中国“富一代”退休的脚步渐进，如何让家族基业世代长青，让家族财富福泽子孙后代，正是当下创富者们最关心的问题。据报道，在香港的200多家上市家族公司中，约有三分之一的企业通过家族信托的方式控股。如长江实业的李嘉诚家族、邵逸夫家族、恒基地产的李兆基家族等，均通过各自的家族信托基金持有上市公司股票，对家族企业进行有效管理。
　　家族信托的功能已广被认可，但其参与门槛通常也较高，目前在国内需要3000万—5000万元。而保险金信托因结合了保险的杠杆作用，大大降低了参与门槛，通常只要百万，甚至几十万元的保费，便可享受到家族信托在财富管理与传承方面的功能。应时而生的保险金信托，也因此受到国内高净值人群的青睐。
　　多子女的“大家庭”，注重家族资产传承，更注重家族基业常青
　　事业成功的王先生今年61岁，妻子58岁，育有两子一女三个孩子，三个子女现均已成人，但在事业上均暂未有较大的起色。其中大儿子已成家，有一个5岁的儿子，大孙子活泼乖巧，王先生非常疼爱孙子，并对其寄予厚望。
　　王先生明白世事变幻无常，如何让和自己携手相伴的老伴，日后养老生活无忧；面对三名子女，如何用自己积累的家族财富保障他们的富足生活，又不会让子女日后因为财富分配问题对簿公堂，上演家族遗产争夺的闹剧；以及如何让家族的第三代得到更好的教育等，成为王先生近期最关注的问题。
　　在比较了各种金融产品后，王先生最终选择了信诚人寿的托富未来终身寿险，并设立了保险金信托。结合王先生的实际情况，信诚人寿的专业团队为他量身定制了专属的家族财富传承规划，在信托合同中约定老伴、两个儿子、女儿和大孙子为受益人，并制定了详细的规则。
　　Tips：该计划的核心价值是当家族核心成员不幸辞世时，身故保险金将成为信托资产，信托合同也即生效。客户在以较低的保险费获得高额保障的同时，更能按照客户生前意愿实现身后资产的传承与分配。与家族信托类似，保险金信托同属于事务性信托业务，通过对信托资产的管理，帮助客户实现资产的转移与隔离。
　　王先生在信托合同中约定，妻子、两个儿子和女儿的信托资产分配比例为各占25%（250万）。保险金赔付后，老伴每年领取7%作为养老的基本生活费用直至身故，如领不完，剩余资产由三个孩子平分；两个儿子每年领取7%作为日常的生活费用，直至身故，剩余资产传给下一代；女儿也是每年领取7%作为日常开销，直至身故，剩余资产由其子女继承，若无子女，则由两个哥哥平分。
　　对于大孙子，王先生在信托合同中特别约定，孙子18岁前，从大儿子的信托资产中每年支取1%作为孙子的生活费，孙子年满55岁后，每年支取7%作为基本的养老费用；期间大孙子考取本科、硕士、博士以及毕业后各奖励10万元作为对其学业的支持和鼓励，结婚礼金10万，结婚满七年奖励10万，生第一个孩子奖励生育礼金5万，生第二个孩子再奖励5万。鼓励家族后代子孙人丁兴旺，基业传承千秋万代。
　　通过这一安排，王先生一方面可以为其家人做好充足的财富准备，另一方面可以给子孙后代树立“学业有成”、“家庭和谐”等所期望的家风，为家族代代兴旺打好物质和精神基础。从而实现家族财富基业常青和永续相传的美好愿景。
　　保险金信托，一站式解决高净值客户家族财富传承问题
　　2014年，信诚人寿联袂中信信托，在国内首家推出保险金信托服务，精心打造了高净值客户专属的高端品牌『传家』。托富未来终身寿险作为『传家』子品牌的首款产品，保险金信托化管理除了可以按照委托人意志分配保险金以外，还能发挥信托在资产隔离、保密、投资运作方面的优势，打造具有独立性、保密性以及个性化的金融服务，实现家族财富安全传承。
　　托富未来的起售保额为500万元。自问世以来，引起高净值人群的广泛关注和认可，并迅速以优异的市场表现成为中国高净值人群资产传承的最优选择之一，目前已有数百位高净值客户通过此项服务完成了家族资产传承规划。
（凤凰网）