在金融混业经营和“大资产管理”时代下，信托与其他金融业态的融合正在不断走向深入。记者日前从中国保险金信托业务研讨与展望论坛现场获悉，截止目前，已有包括中信信托和信诚人寿、平安信托与平安人寿等多家信托公司携手相关金融机构开展保险金信托业务，而兴业信托和兴业私人银行也即将推出保险金信托产品。信托业与保险业跨领域融合的财富管理模式正风生水起，迅猛发展。
　　随着国内高净值人群的资产规模迅速增长，家族信托的功能也越来越受到国内高净值人群的认可，但3000-5000万元的高额资金门槛仍令不少消费者望而却步。值得注意的是，今年以来，已有不少信托机构联手保险公司推出了保险金信托产品。据悉，截至11月份，就保险金信托业务，中信信托受托笔数近500单，受托规模不低于40亿元，市场占有率超过90%。而近日，平安信托与平安人寿联合推出保险金信托服务，将准入门槛降至100万元。
　　保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时，将其在保险合同下的权益（主要是保险理赔金）设立信托；一旦发生保险理赔，中信信托将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志，长期且高效地管理这笔资金，实现对投保人意志的延续和忠实履行。保险金信托一般属于事务管理+资产管理类信托。
　　实施上，早在2014年5月4日，中信集团金融板块旗下的中信信托和信诚人寿联手推出了全国第一支兼具资产管理和事务管理功能的保险金信托以来，该业务正在成为行业的新宠，吸引了越来越多的客户。
　　作为中信信托在家族信托基础上的延伸，保险金信托是高附加值的“事务管理+资产管理”的单一信托产品，重点是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续，而不仅仅是简单的财富增值。“信托业与保险业跨领域融合，不仅为保险产品实现了更高层次的保障，更是为投保人实现长期、个性化诉求和托付，提供强有力的保障，使得保险的家庭财富传承效果更加显著，大幅提升了金融机构对终端金融消费者的服务品质”中信信托副总经理、保险金信托业务创始人刘小军表示。
　　“保险金信托主要是结合保险的杠杆功能将门槛降下来，通常只要数百万元，甚至几十万元的保费，就可让客户享受到家族信托在财富管理与家族传承方面的服务。”北京一家大型券商非银分析师指出。而在接受采访的多个业内人士看来，信托业原有外延式的增长已难以长期持续，精耕细作和不断革新是今后的方向。
　　《2015年中国私人银行报告》显示，截至2015年底，国内个人可投资资产总额大约为110万亿元，其中高净值人群可投资资产总额约为44万亿元，高净值家庭达到201万户。至2020年，中国高净值家庭数量将达346万；其中，可投资资产超过1亿元的超高净值人群增速最快，年均复合增长率达16%。在庞大的市场吸引力下，包括信托公司在内的机构纷纷瞄准这一巨大的“蛋糕”也在意料之中。
　　而在刘小军看来，目前，险资与信托合作较为常见的方式大多集中在资金通过信托计划进行投资运用的层面，而中信信托和信诚人寿的产品在消费终端产品层面，实现了保险服务和信托服务的创新融合。据悉，中信信托与信诚人寿联手挺进高净值市场，为此专门打造了高净值客户专属品牌“传家”。这款产品不仅要解决高净值客户的财务，帮助客户的资产得以传承，同时也让“家”的概念、中国的传统文化得到传承，因此“传家”也同时代表了爱与责任。
　　“保险金信托推出近三年，从无到有，已逐渐被市场和客户所认可。在中国经济发展的大背景下，将通过“保险+信托”在财富传承中发挥更大的作用。未来，除信保合作外，公司已在筹划将集团下属的银行、证券、旅游板块的服务整合到服务体系中，今后还会考虑把集团的食品、医疗、养老及其他产业板块也融合进来，整合成为服务高净值家庭一生的中信产品服务包。”刘小军透露。
（经济参考报 钟源）