数字经济时代，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的应用，为金融实现高质量发展打开新通道。金融科技既是驱动业务转型创新的重要动力来源，也是金融未来发展的关键增长点。信托业也在积极地拥抱金融科技，不少公司借助各类技术，推动在业务拓展、客户服务、风险防控、运营管理等方面的提升。金融数字化整体加速形势下，信托如何找准数字化转型的发力点？笔者认为，关键在于三个方面：清醒认知差距挑战、明确数字化的业务导向、抓住六个推动关键点。
　　数字化转型面临多重挑战
　　数字化转型是一项系统性工程。对标领先资产管理机构的实践发现，成功的数字化转型需要体系化的蓝图进行指引，形成切实可行的实施路径，然后扎实稳健地分阶段推动实施。
　　信托在金融科技布局、数字化转型方面存在以下差距：各类业务及管理系统多采用点状功能开发，缺少整体蓝图；现存科技系统往往独立运转，业务流程相对割裂，易形成“竖井”；多数公司科技团队以被动支持业务为主，主动赋能有限；信托科技团队规模较小，复合型人才缺乏；科技开发模式仍以外采、外包开发等为主；大部分公司未实现数据打通，“信息孤岛”造成数据质量、数据治理、数据资产等存在差距。
　　以发展的眼光审视，信托数字化转型还面临着深层的挑战：如何明确信托数字化转型的价值定位，达成内外部推进共识；如何平衡数据共享与隐私保护；如何形成科技开发的标准规则与评价体系；如何避免金融科技应用的同质化倾向；如何打破“烟囱式”的应用开发模式；如何有效实现技术与知识沉淀，助力公司形成知识图谱等。
　　转型要以业务模式为根本导向
　　信托转型方向与创新模式由宏观形势、市场需求、金融政策、资管竞合等因素共同推动。目前信托正逐步向资产管理、服务信托、财富管理、私募投行等模式转型发展。利用金融科技，可强化信托的客户服务、优化流程、降低成本、业务创新。因此，信托数字化转型要以业务转型为根本导向。
　　第一，资产管理模式是从投资者需求出发，自建和整合外部投资管理能力，成为客户投资管家。信托在投资研究、产品创设、组合构建、交易与风控、产品销售、清算运营等与非标有较大差别，科技需求较高。比如，投研需要关注的信息更加高频和海量、交易执行需要更快的响应速度、清算运营有更高的标准化程度，运用金融科技则可极大地提升业务效率，降低成本和操作风险。
　　第二，服务信托模式是从客户的账户管理、财产独立、风险隔离等出发，运用制度优势和服务能力，为委托人提供除资产管理以外的流转、结算、财产监督、保障、传承、分配等服务。服务信托要求须构建高效统一的业务发展、管理运营、风险控制的IT平台。以资金清结算服务信托为例，没有信息系统的支持，难以满足客户对响应速度与准确性的要求。金融科技技术的应用可为信托服务提供辅助、支持和改进，从而提高效率、降低成本和操作风险。
　　第三，财富管理模式是从高净值客户财富管理需求出发，将服务与财富管理有机融合，提供财富保障与传承、资产配置等服务。财富管理业务转型发展的关键要素之一就是客户覆盖模式的差异化、线上化、数字化。信托根据公司客户需求进行个性化、定制化设计，实现客户服务的“千人千面”，在大幅提升客户服务效率、优化客户体验的同时，精准挖掘客户需求。
　　第四，私募投行是服务实体经济的重要方式。在传统产业优化、新兴产业升级中，私募投行的产业范围、业务模式等需要随之升级。通过扩大服务范围，综合运用多种金融工具提供解决方案。随着产业服务范围扩大、客户需求上升、风险复杂程度增加，产业图谱、智能尽调、大数据风险引擎等将全方面助力私募投行业务转型。
　　六大抓手打造核心竞争力
　　信托需要更充分地利用金融科技与数字化转型的后发优势，加速培养数字经济时代新的核心竞争力，要把握“战略互锁、打通系统、开放生态、融通数据、打造体系、安全用数”六个关键方面。
　　战略互锁。借鉴华为经验，实现数字化转型首先要做到与业务发展规划战略互锁。战略互锁，就是数字化转型的顶层规划与公司发展战略紧密结合，保持高度一致，并一体化推动。战略的起点是客户，数字化转型也要将客户需求作为出发点。信托数字化转型围绕核心业务展开，锚定公司定位、客户需求与战略路径，进而确保投入聚焦、价值聚焦。业务转型的逐步推进应结合数字化相关核心系统各功能的依附关系综合判断，形成相应落地规划，保障有效执行。
　　打通系统。打通系统的目标是构建一个围绕信托业务全价值链的整合的科技平台。无论信托将自己定位为怎样的专业机构，均是围绕着金融价值链“资金—产品—资产—运管”的核心环节。基于核心价值链，会形成相应系统：围绕资金的销售系统、面向产品的服务平台、围绕资产的资管系统、服务管理的运营系统等。构建一个企业级的核心业务系统，形成组件化、平台化的企业级方案，推动IT从“项目式”向“工厂式”的转变。
　　开放生态。数字经济的特征是互联互通，金融数字化转型应构建更加开放式的合作生态。信托在逐步推动数字化转型过程中，必将面对需要通过金融科技支撑跨界合作，打开资金生态、资产生态、同业生态等。信托与各类机构在资金、资产、产品、技术、流量等方面展开协作，依托新技术的赋能，与同业、个人、企业等建立数字链接，共建开放生态，将信托综合服务延伸至各类社会经济场景中。
　　融通数据。数据要素是数字经济时代的核心。信托应强化数据资产理念，深化数据资源应用，将数据治理纳入转型规划，科学制定路线图，逐步建立起明确的数据治理体系。业务开展中，统一标准、做好分类、分级管理、提升质量，在保证数据统一性、完整性、真实性基础上发挥价值。通过打通壁垒，融通数据，进而以数据为驱动优化业务和经营模式。
　　打造体系。信托数字化转型表面看是技术应用，本质是对经营方式、系统架构、业务模式、数据管理的全面重构。数字化是在领导力、架构、组织、治理、机制、人才等方面打造全新的支撑体系。数字化转型领导力要求是“一把手工程”，要具有非常强的自上而下的战略推进。组织优化、机制变革，以逐步打破竖井、联通烟囱，实现以数据洞察市场与客户，快速决策、响应、迭代。同时，构建与数字化转型相匹配的复合型专业人才队伍，确保多团队良好分工与敏捷协作。
　　安全用数。信托数字化转型过程中应高度关注“安全用数”，处理好金融发展与金融安全之间的关系。遵循《数据安全法》《个人信息保护法》等要求，依法合规地采集、管理、使用、流转数据。数据安全利用需立足长远，完善数据安全技术，加强数据安全管理，探索隐私计算平台互联互通，有效保护客户隐私。
　　“科技创新不仅是发展问题，更是生存问题。”未来，在金融体系变革中，领先金融机构推动科技、数字化、人工智能与业务“双螺旋上升”的趋势将更为强劲。“十四五”也是信托加快数字化转型的重要机遇期，信托要在大资管竞合中，以业务布局为导向，牢牢把握上述六个关键，加快培育核心竞争力，实现“科技—产业—金融”高水平循环下的高质量发展。
（作者陶斐斐系中国对外经济贸易信托有限公司战略管理部总经理）
（中国银行保险报）