近期召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
　　信托作为一种提供综合解决方案的金融工具，在家庭服务和养老服务方面具有重要的推动作用。从实践来看，将信托制度予以普惠化运用，结合风险隔离、财富传承、家族管理、子女教育、医疗养老等综合管理目标的家庭服务信托得到了信托业界更多的关注与实践。
　　业内人士认为，家庭服务信托的出现更好地满足了广大中产阶层需求，在形成大财富管理生态圈和助力构建橄榄型社会方面必将大有可为。
　　家庭服务信托是什么
　　据业内人士介绍，家庭服务信托以“财富管理信托账户”的架构，满足广大客户全生命周期的各项需求，在我国财富管理市场快速发展的大背景下，这一普惠版家庭服务信托有望成为信托行业的“蓝海”。
　　“家庭服务信托本质上是一个信托的法律架构加上一个资产配置的账户。”智信资产管理研究院院长郑智表示，家庭服务信托从一开始的制度设计就是一个账户的概念，而非一个资管产品。
　　长期与家庭服务信托打交道的上海国际信托有限公司家庭服务信托部总经理束宇，对这一信托架构的理解更为直接：“家庭服务信托围绕家庭人员，特别是子女教育和养老计划，提供了全生命周期的服务，通过制定差异化的投资策略和资产配置方案，让客户在人生的每个阶段、每个场景都能感受到有温度的财富管理。我们可以把家庭服务信托账户比喻成一个财富传承的保险箱，既不在你的名下，又由你控制，实现了隔离、传承、筹划、保护。”
　　已有创新案例
　　回归信托本源，围绕不同个体的实际需求，探索家庭服务信托个性化架构，从而为广大家庭提供安全、灵活、可靠的资金配置与管理，这类服务在信托业内已有创新案例。
　　在互联网大厂工作的小吴，就是家庭服务信托的受益人。
　　经过自身努力，小吴在毕业入行5年后年收入超过50万元。随着年龄的增长，小吴也有了新的烦恼：谈婚论嫁、赡养父母、职业危机……而忙碌的工作也让小吴无暇顾及个人积蓄打理。
　　据悉，结合小吴的风险偏好和收益要求，华宝信托为其量身定制了家庭服务信托解决方案。据该公司负责人介绍，小吴的婚嫁、父母赡养、患病等一系列或有事件均设置了分配条款，比如，每季度向父母支付赡养费2万元，未来可追加子女为受益人，增加子女教育金分配等。
　　华宝信托北方业务中心理财专家表示，家族信托管理服务的业务本质是利用信托账户创设的灵活性，为每一个客户创设专属财富管理信托账户，该账户可以同时提供金融服务和非金融服务。
　　生态共建是未来方向
　　从趋势看，家庭财产存在一个信托化的过程，随着受托资产的多元化，无论是现金、保险，还是房产、金融产品，都可能成为受托资产。
　　基于此，“家庭服务信托的发展不能仅仅依靠信托公司。”在郑智看来，家庭服务信托的出现，对整个金融行业来说是一件大事，“但凡要做财富管理、服务个人客户的金融机构都应该高度重视。家庭服务信托未来的发展一定是走向生态开放，即客户、资产两端开放的新生态。”
　　浦发银行金融机构部总经理张晓东认为，整个财富管理行业的生态系统、整体的商业模式以及经营“打法”已经发生变化，目前各金融细分行业呈现出发挥各自优势、服务整体的财富管理生态趋势。
　　比如，商业银行因为有广泛的资金账户载体，可以更好地了解客户需求以及客户行为，进而更好地协同同业伙伴来服务客户和增强客户黏性。当前，银行、证券、基金机构主要发挥资产挖掘、资金供应、渠道销售、客户服务等方面的不同优势，在“朋友圈”中促进自身业务的提升以及市场影响力的提高。信托公司在其中可以做的，是成为“链接器”，把握核心定位，履行好受托人职责，做好信托架构的搭建。
（金融时报 李珮）