家住北京丰台区的邢女士在家附近的某健身店办理了一张健身年卡，并在店员推荐下购买了私教课程，总计花费1万余元。然而，健身店突然闭店，她购买的大部分课程均未消费。邢女士通过私教才得知停业消息，但从未得到过来自健身店方面的任何回应。据她了解，她的私教王某带的50多名学员都碰到了相同的情况。
　　事实上，有过邢女士经历的消费者不在少数。近年来，在教育培训、健身、美容美发、餐饮等领域流行的“先储值后消费”的预付式消费越来越火，但商家突然关闭，损害消费者权益的现象时有发生。对此，北京交通大学法学院教授、法学博士李文华认为，如果治理得当，预付式消费是可以实现经营者和消费者双赢的。其中，逐步推广预付类资金服务信托是解决预付费风险防范问题的长远之道。
　　根据《关于规范信托公司信托业务分类的通知》对信托公司信托业务具体分类要求，预付类资金服务信托是指信托公司提供预付类资金的信托财产保管、权益登记、支付结算、执行监督、信息披露、清算分配等行政管理服务，帮助委托人实现预付类资金财产独立、风险隔离、资金安全的信托目的。
　　中国信托业协会发布的《2023年信托业专题研究报告》显示，对于零售、住宿餐饮、居民服务领域的单用途预付卡市场和教培、体育、养老等领域预付式消费市场而言，通过服务信托模式对预付资金进行管理不利于商家灵活运用预付资金，如提前回笼资金，缓解资金压力等，进而导致商家与信托公司进行市场化合作的内生动力不足。而此类业务发展诉求多在于政府机关和监管机构对消费者权益保护的重视，为避免预付式消费过程中消费者权益受损，则需要政府强制要求商家与信托公司通过服务信托方式进行预付资金管理合作。
　　与此同时，在涉及社会经济与民生的各类生产、经营、消费过程中，预付类资金服务信托存在广泛的市场应用场景，当前已在物业服务、殡葬服务、大宗商品贸易等场景实现有效推进和业务落地。以中国外贸信托在金花桥街道落地的物业服务信托“金诺6号”为例，该项目服务的4个小区均为四川省成都市武侯区金花桥街道下辖的拆迁安置小区，安置小区的治理问题一直是困扰当地街道和社区的一大难题。“金诺6号”项目启动后，中国外贸信托主动靠前服务，配合街道、社区协调4家物业公司进行交房验收，3天内完成3000余户业主房屋交付、信托合同签署以及信托监察人履职到位等工作。
　　未来，预付类资金服务信托制度体系将进一步完善。有业内人士认为，可以借鉴成熟市场经验明确预付类资金服务信托的法律依据，构建法律支持体系；明确信托公司展业范围，从政策法规层面推动业务发展，提升市场各机构参与预付类资金服务信托推广的积极性，形成行业优势互补，共同促进业务快速推进。
（中国银行保险报 吴彬）